La décarbonation des portefeuilles hypothécaires est particulièrement exigeante pour les établissements financiers car les propriétaires immobiliers décident en toute autonomie des rénovations énergétiques. Ainsi, les possibilités d’influence directe sont limitées et les progrès en matière d’empreinte carbone ne peuvent généralement être réalisés que progressivement. Parallèlement, le cadre réglementaire devient plus important, par le biais de normes et de directives, qu’elles soient privées ou institutionnelles. La «compatibilité climatique» est mesurée lorsqu’une hypothèque est contractée ou renouvelée. En outre, les investisseurs ont un risque plus élevé que les biens immobiliers du portefeuille hypothécaire perdent de la valeur en raison d’une faible efficacité énergétique. C’est ce que l’on appelle les actifs échoués.

Zurich Invest répond à ces défis en proposant des solutions innovantes et mise sur des incitations judicieusement choisies pour les preneurs d’hypothèques: Depuis début 2026, elle utilise systématiquement le calculateur de rénovation de Wüest Partner pour la gestion de ses portefeuilles hypothécaires. A l’échéance de l’hypothèque, les clients reçoivent un plan de rénovation individuel, basé sur l’état énergétique du bâtiment ainsi que sur des données publiques et internes. Le plan indique comment les propriétaires peuvent améliorer leur efficacité énergétique. Les mesures proposées tiennent compte des émissions de CO₂ actuelles et prévisionnelles, des besoins énergétiques, des frais d’exploitation, des valeurs seuil ainsi que des subventions et des économies d’impôts possibles. Les emprunteurs disposent ainsi d’une base de décision solide pour renforcer la durabilité de leur bien immobilier tout en préservant sa valeur à long terme. Cela facilite la prise de décisions en matière de rénovation et la mise en œuvre de mesures concrètes en matière d’optimisation énergétique.

Avec cette initiative, Zurich Invest encourage de manière ciblée la décarbonation de son portefeuille hypothécaire. L’intégration structurelle du calculateur de rénovation rend l’empreinte écologique des biens immobiliers financés transparente. Cela permet d’identifier les risques et les potentiels à un stade précoce.

Les résultats du calculateur de rénovation servent également de base à la nouvelle hypothèque verte. Depuis 2026, les emprunteurs bénéficient d’un taux d’intérêt préférentiel si leurs biens immobiliers répondent aux exigences d’efficacité énergétique, sur la base du certificat énergétique cantonal des bâtiments (CECB). Ainsi, les améliorations énergétiques deviennent financièrement plus intéressantes, quel que soit le modèle hypothécaire. Avec le calculateur de rénovation et l’hypothèque verte, Zurich Invest établit de nouveaux standards pour le financement immobilier durable et soutient activement ses clients sur la voie de l’efficacité énergétique de demain.